年入10万的家庭 如何为女儿攒下一笔教育金?

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2018-10-07

  据W自己说,社保是自己交的,交的是最低档,家里也没有买意外险和重疾险▓,看了好多规划君的文章▓▓,但还是不知道怎么买商业  W一家的收入来源只有夫妻俩的工资,每月9000元,算不上特别高。

但支出控制的也不错,每月平均4000元的开支,这样一年能攒下6万元▓,结余率高达%,完全属于健康范围。

  如果没有记账习惯▓,建议开始记账。 W可以通过记账发现一些可以裁撤或精简的支出项,比如现在夫妻俩的零花钱和其他项中,应该有一定优化空间;  此外,在家庭紧急备用金这块,可以以货币基金的形式存放▓。 根据家庭支出计算,留出3-6个月的支出额作为紧急备用金即可,即万-万元。 目前W的货基共有4万多元▓,明显超出了紧急备用金的所需额度,加上现在货基收益持续下行▓,规划君建议把超出的部分转投一些固定期限的稳健收益产品,以获得更高收益。

具体的资产调配,规划君会在下面详细讲。

  投资中,占比最高的就是一款类似存单的定期存款,本金20万▓,期限是2年,到期后能拿到1万元利息。 看似这个五位数的收益还行,但仔细一算,实在是低,折合年化收益率只有%▓,比货基都低出一大截。

不仅拉低了整体投资收益水平,而且流动性还差。

  在权益类投资中,基金目前亏500元,相当于浮亏10%,股票亏损700元,相当于浮亏%。

  基金如果是定投参与的,可以不动,尤其是对于被动型指数基金,其风险相对较小,下跌是受到系统性风险的牵连,规划君建议继续定投就行;如果是单笔买入的,并且是主动管理型基金,建议根据自己的止盈止损点和风险偏好▓,进行止损或补仓,具体策略还得看该基金本身的质地,对于历史业绩一般且基金经理水平一般的基金,止损策略为上,补仓策略其次。   除货基储备的紧急备用金外,剩余可投资资金可以以70%稳健收益投资+30%风险权益投资,或者60%稳健收益投资+40%风险权益投资进行组合。

  其中,稳健收益投资可以选择银行理财、头部网贷服务产品等,拿好规划的一年期理财来说▓,参考年化回报为%,能够很好地给组合一个稳健的年收益▓。   风险权益投资首推基金定投,基金本身就是对股票风险的平滑,定投这种方式则再次降低了风险,平摊了投资成本。

尤其是在当前市场处于低位区间,整体估值较低的环境下,定投优势更加凸显。 建议可以以指数基金+优质的主动管理型基金进行组合,或者投资一些质地优良的FOF产品也是可以的▓▓▓,同样相当于购买了一个基金组合,可以参考好规划的基金专区来选择。

  如果自己做投资组合难度太大不知如何入手▓,W也可直接选择好规划近期推出的稳健长盈计划▓▓,该计划正是将头部网贷服务产品和权益类基金进行组合,并且可以根据自己的风险偏好设置二者的持有比例▓,进可攻退可守,3年参考回报率可达14%-58%。

  这样一来▓,争取把整体投资组合的年化收益率提升到10%。

以目前的情况测算,刨除货基后有28万本金▓,每年可攒下6万元▓,5年后,W的预期本息总额可达近82万元,远超教育金积累的目标。

  W说,现在房价太高了,想等降价后再买。

可是,从宏观经济角度分析▓,大降的概率不大▓,况且在现在这个时间节点看,房价其实已经是降过一轮的了,所以短期内持续的暴跌不太可能。

规划君建议▓,如果改善性住房需求特别急迫▓,不妨把小房卖了,凑够首付再去买个大房,这样也不会对现有原始资本和现金流带来太大压力。

  除了意外险和重疾险外,建议W还可以酌情考虑一下医疗险▓。 因为两口子现在自缴的是社保最低档▓,一旦罹患重病▓,社保报销的范围非常有限▓,这时如果有一款商业医疗险,不仅不限用药和治疗,还能提供住院垫付,避免突发情况准备不出钱,导致错过最佳治疗时间。   总体上看,W一家的生活目前是很稳定的,只要稳扎稳打地进行投资理财,教育金积累的目标是不在话下的。

同时,保险的补充应该即刻提上日程,以免突发风险对家庭造成精神和财务上的双重打击。   节前果然开利好!理财新规正式发布22万亿理财向A股开了个大口子银行公募理财资金绕道入  贾跃亭又表演啦,利好乐视网吗从200万超跑下探至30万亲民电动车,还了钱的贾跃亭清醒多啦  东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息▓,与本网站立场无关。 东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性▓、完整性▓、有效性▓、及时性、原创性等。 相关信息并未经过本网站证实▓,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。